¿Qué es el Todo Riesgo Operativo (TRO) y en qué se diferencia de un seguro de Incendio?

El Todo Riesgo Operativo (TRO) es una cobertura patrimonial para industrias que ampara todo daño que no esté expresamente excluido —a diferencia del seguro de Incendio, que cubre solo los riesgos designados (incendio, rayo, explosión y adicionales como HTVC y Granizo)—.

A primera vista, el TRO puede parecer más limitado, porque enumera muchísimas exclusiones y es difícil de leer por la cantidad de sublímites, mientras que el de Incendio se ve más claro. Pero es una cobertura mucho más amplia y noble, un instrumento ideal para industrias grandes, aunque difícil de leer y de armar bien. Las aseguradoras habitualmente no lo tienen disponible para negocios pequeños. Si conviene un TRO o un Incendio, o cómo encuadrarlos, es de esas decisiones donde es indispensable un profesional con quien puedas conversar sobre tus riesgos y que te asesore. Es llamativo que no suela haber una diferencia de costo importante por pasar de una póliza de Incendio a un TRO. Pero hay que hacerlo bien: un cotizador de la aseguradora, usado sin criterio, puede dejar franquicias, deducibles o sublímites que te perjudiquen sin que lo sepas. Verlo con criterio técnico y desde el lugar del cliente hace toda la diferencia, y son cosas que se ven el día de un siniestro.