Si me doy de baja del Seguro de Retiro o de Vida con Ahorro, ¿cuánto recupero? (valor de rescate)

El valor de rescate es la plata que podés recuperar si das de baja un Seguro de Vida con Ahorro o de Retiro antes de tiempo. En los primeros años suele ser muy bajo, porque las primeras cuotas cubren los gastos del contrato; recién se acumula con el paso del tiempo. Por eso no conviene usarlos como una caja de ahorro.

Fundamento normativo

Ley 17.418 (Ley de Seguros), seguros de personas. La cláusula de rescate y sus quitas figuran en la póliza.

Es la pregunta que suele llegar tarde: cuando alguien ya quiere darse de baja y descubre que le devuelven mucho menos de lo que puso. No es una estafa, pero sí de lo peor entendido del mercado. En un Seguro de Vida con Ahorro o de Retiro, buena parte de las primeras cuotas se va en los gastos de armado del contrato. El valor de rescate crece con el tiempo y recién converge con lo aportado en el largo plazo; darlo de baja temprano significa resignar esa diferencia —lo que la póliza llama “quitas por rescate”—.

La conclusión no es que el producto sea malo, sino que hay que entenderlo antes de contratar: es un ahorro de largo plazo, no una caja de ahorro de la que sacás plata cuando querés. Conviene planificarlo con una cuota que puedas sostener y con dinero que no vayas a necesitar en el mediano plazo. Antes de contratar, pedí que te muestren la tabla de valores de rescate año por año: ver cuánto recuperarías en cada momento es la mejor forma de no llevarte una sorpresa. Y si ya lo tenés y pensás darlo de baja, revisá las alternativas antes de rescatar de golpe —a veces esperar o ajustar los aportes rinde más—. Para todo esto, contar con un profesional de confianza que te asesore hace la diferencia.