Me llamo una amiga, que no es cliente, porque se le acababa de incendiar su casa en Monte Grande (Prov de Bs. As. – Argentina)

La consulta fue muy sencilla: ¨¿Puedo empezar a limpiar o tengo que esperar que vengan de la Compañía Aseguradora? ¨

El hecho

Se le incendió la planta alta de la casa, probablemente por un caloventor que quedo encendido.

Como sentí que estaba absorbida por los grandes problemas inmediatos, como dónde dormir esa noche, le ofrecí revisar la póliza.  Se sorprendió un poco, (con todos los problemas con los que estaba lidiando) pensar también en que su seguro pudiera no estar bien.

Apenas la vi, me pareció muy baja la suma asegurada de Incendio Edificio (= paredes, pisos y todo lo amurado). Cuando me pasó los m2 de la casa me asusté.

175 m2  y en la póliza: Suma Asegurada Edificio: 2.500.000 $

Quien no trabaja en esto puede no ver el problema, con dos millones y medio le debe alcanzar. Pero, existe la prorrata. ¿Qué es eso en palabras simples?: Que la compañía va a pagar en la misma proporción en que está hecho el seguro.

Hoy el costo de construcción del m2 está aproximadamente 29.000 $ O sea:  175 x 29.000 $ = 5.000.000 $

Esto quiere decir que el asegurado declaró el 50 % del total (porque recordemos que, aunque en la práctica casi nunca es así, legalmente la póliza es una respuesta a una solicitud del cliente) . Por ende, la compañía pagará en esa proporción. ! Sólo El  50 % del daño !

¿La buena noticia?

Antes de darle las malas nuevas a mi amiga leí las condiciones de póliza, pues hay una forma de contratarlo que no contempla la prorrata. Por suerte, éste era el caso. Que bueno, pensé. Podría ser mucho peor, está lleno de casos de infraseguros por ignorancia o para cotizar barato (los bancos cumplen ambas).

Pero en ATENDER Tu Broker de Seguros no usamos esta modalidad, siendo aparentemente tan buena para el asegurado. Por ende, a nosotros nos cuesta un poco más de trabajo hacer la póliza, pedimos y registramos más datos, hacemos más preguntas y cuentas y ¿para qué?. Si de esta manera parece estar todo bien:

• El Asesor que hizo la póliza le resulto más fácil y rápido;
• La Compañía no tiene que discutir una cláusula tan antipática como la prorrata, y
• El cliente cobra el total de lo dañado, hasta la suma asegurada.

El problema

• El porcentaje que se cobra para calcular el precio que prorratea si no está asegurado el total es 0.03 %
• Si la compañía lo asegura sin considerar la prorrata (1RRA) es 0.06 %

Tal vez te preguntes: ¿Debería importarme esto?

Si tenés un muy buen asesor de seguros, no.

Para este caso sería algo así (Nota: costo sin contar otros riesgos que se incluye una póliza de hogar)

O sea, con el mismo precio, el doble de cobertura.

Sólo utilizando otra modalidad para hacerlo, y como se asegura el total de la suma, no hay prorrateo. La Compañía no puede descontar nada,  pues está asegurado el cien por ciento del valor. 

Ah, la pregunta: Sí, podes limpiar. No tenés que esperar al liquidador de la compañía . Sacá fotos y limpia todo, todo.

Empezá con los escombros y termina con quien no te asesoró.

Bonus:  Cuadro Comparativo

¿ Qué cobertura elegís?